Нормальная работа любого предприятия невозможна без открытия расчетного счета. Благодаря ему юридическое лицо может не только хранить средства, но и осуществлять расчеты, проводить и получать платежи. Услуги по открытию подобных продуктов предоставляются банками. Один из лидеров отрасли – Сбербанк. Следует разобраться, как открыть счет в этом учреждении и какой пакет документов для этого потребуется.
Открытие расчетного счета – право, а не обязанность. Однако без этого действия сложно наладить нормальную работу предприятия, а в большинстве случаев – просто невозможно. Кроме того, эта процедура обладает существенными преимуществами. Подобное действие дает возможность:
Эти плюсы касаются всех банковских организаций. Использование услуг Сбербанка дает возможность пользоваться следующими преимуществами:
К недостаткам процедуры относятся следующие факторы:
Также нужно учитывать вероятность банкротства банковской организации, из-за чего компания не сможет вовремя выполнить обязательства перед контрагентами. Однако в случае со Сбербанком риск сведен к минимуму.
Чтобы открыть счет в Cбербанке для юридического лица, придется заплатить. Банк тратит время своих сотрудников и собственные ресурсы. Оплатить придется как открытие (единовременная выплата), так и обслуживание. Следует детально разобраться с тарифами Сбербанка, распространяющимися на эту услугу.
Сейчас (сентябрь 2018 года) воспользоваться опцией можно бесплатно, если выбрать готовый пакет услуг. Если же оформление происходит на индивидуальных условиях, цена будет зависеть от двух показателей: региона регистрации клиента и валюты счета . В качестве примера приведена стоимость услуги в нескольких регионах:
Наибольшую сумму придется выплатить компаниям, работающим в столице. Для московских предприятий стоимость открытия составляет 3 000 рублей (3 300 рублей в евро). В то же время стоимость для Московской области (за исключением самой Москвы) – 2 600/2 700 рублей, в зависимости от валюты.
Тарифы для Московской области
Стоимость обслуживания зависит от конкретного тарифного плана. На данный момент юридическое лицо может выбрать один из следующих тарифов (стоимость обслуживания приведена для Московской области):
Если юридическому лицу не подходят эти пакеты, возможно составление договора-конструктора с включением отдельных услуг. В таком случае стоимость обслуживания устанавливается индивидуально.
Процедура оформления состоит из нескольких этапов. Для ее проведения придется собрать документы и посетить одно из отделений банковской организации. Поскольку банку необходимо проверить юридическое лицо на легальность, процедура может занять определенное время.
Открыть расчетный счет может как индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо. Срок деятельности компании, как и сфера, значения не имеют. Выдвигается только одно требование – ведение легального бизнеса. Перед оформлением договора сотрудники банка проверят предприятие. Поэтому в документах должна быть прописана точная и актуальная информация.
На открытие уйдет определенное время. Не всегда компания может ждать. Если средства от контрагента должны поступить в ближайшие дни, можно использовать резервирование. Оно предусматривает предварительное открытие счета с выдачей юридическому лицу его номера. Действовать необходимо следующим образом:
Номер счета будет получен в течение пяти минут с момента отправки заявки. По зарезервированному счету допускаются только входящие операции.
Для дальнейших действий компании выделяется не более 30 дней. За это время необходимо собрать все документы. Для открытия счета в Сбербанке для юридических лиц потребуется собрать следующие бумаги:
Необходимо иметь при себе как оригиналы, так и копии этих документов (их нужно предварительно заверить у нотариуса). При необходимости сотрудник банка может потребовать дополнительные бумаги.
В соответствии с инструкцией под номером 28, выданной ЦБ, банковская организация должна идентифицировать компанию перед открытием расчетного счета для нее. Проверка касается следующих данных:
Открытие происходит, только если компания успешно прошла процедуру идентификации. В противном случае необходимо исправить действующие нарушения.
Последний этап оформления – заключение договора. Если с документами все в порядке, а также успешно пройдена процедура идентификации, между банком и компанией заключается договор. В дальнейшем можно открывать дополнительные расчетные счета на основе этого документа. То есть, заново собирать все документы и подавать заявление не придется.
Как только процесс оформления будет закончен, компания получит доступ к сервису «Сбербанк Бизнес Онлайн». С его помощью можно открывать счета в дистанционном режиме. Для этого необходимо действовать следующим образом:
Рассмотрение заявки может занять несколько дней. После открытия счет будет отображаться в личном кабинете. Через меню «Счета и выписки» можно следить за процессом рассмотрения заявки либо отменить ее.
Процесс открытия валютного счета не отличается от стандартной процедуры. Во время оформления необходимо указать валюту, в которой открывается счет. Оплата производится в рублях. Это же касается и оформления услуги в дистанционном режиме. При выборе валюты указываются не рубли, а доллары либо евро. Единственное отличие заключается в том, что в таком случае открывается сразу три счета:
Стоимость оформления также зависит от региона деятельности предприятия. Стоит учесть, что за обслуживание такого продукта придется платить больше.
Таким образом, открытие счета в Сбербанке для юридических лиц обладает своими преимуществами (удобство в управлении, несколько тарифных планов, безопасность). Чтобы осуществить процедуру, необходимо собрать пакет документов и подать их в отделение банка. Можно зарезервировать счет в режиме онлайн, что даст возможность получить средства от контрагентов до окончания процедуры оформления.
После оформления продукта открывать новые счета можно через «Сбербанк Бизнес Онлайн». Для этого необходимо подать заявку в сервисе, после чего ожидать подтверждения.
Вконтакте
31.01.2019, Сашка Букашка
Расчетный счет ИП - это необязательная, но очень желательная сущность для любого предпринимателя. Ведь не имея счета, платеж электронными деньгами (по счету или картой) не принять. Есть понятия текущий счет и расчетный счет. Чем же они отличаются друг от друга?
Эта статья расскажет, как индивидуальному предпринимателю открыть расчетный счет в Сбербанке. Вы узнаете, какие нужны документы, а также как сэкономить на ведении р/с.
Текущим называют счет, который открывают для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Сюда относятся процедуры хранения денег в банке, получение процентов от вклада.
Расчетный счет предназначен для операций, связанных с бизнесом. Для расчетов с работниками, партнерами, для управления бюджетом. Банк обслуживает расчетный счет за ежемесячную комиссию: он отвечает за то, как проходит перевод платежа, за его корректность. Комиссия банка связана с тем, сколько операций проходит через счет. Чем больше операций, тем выше комиссия.
У ИП операции должны проходить через расчетный счет:
Так что открывать расчетный счет все же придется.
Современное законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетные счета. Индивидуальный предприниматель не обязан перечислять налоги только безналичным путем (как обязаны это делать юридические лица, компания или ООО). ИП может использовать наличные, чтобы рассчитаться с бюджетом. Но в этом есть свои трудности.
По мере развития бизнеса многие приходят к выводу, что открыть расчетный счет необходимо. Без него не обойтись. И для расчетно-кассового обслуживания чаще всего выбирают главный банк страны. Сбербанк - один из самых надежных российских банков. Его учредитель и акционер - ЦБ РФ. По объему финансовых операций Сбербанк занимает первое место в России. Качество сервиса и обслуживания значительно выросло за последнее время его работы.
Рассмотрим подробнее, как открыть счет в Сбербанке для ИП.
Для начала рекомендуем ознакомиться с законодательной базой. Открытие счета для ИП в Сбербанке, как и в любой другой кредитной организации, регулируется инструкцией Банка России № 153-И. В данном случае нас интересует ч. 4.7 указанного документа.
Согласно этой же инструкции, Сбербанк открыть расчетный счет для ИП может только в том случае, если физлицо уже зарегистрировано в данном качестве. Сделать это заранее или в день подачи заявления на регистрацию ИП не получится.
Сбербанк также предлагает полезную услугу резервирования счета.
Перед тем как открывать расчетный счет, клиент может зарезервировать его онлайн, не посещая отделение банка. Найдите на сайте раздел «Малый бизнес», в нем перейдите в подраздел «Банковское обслуживание», затем заходите в «Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП», выбираете нужный тариф, нажимаете «Открыть счет». В открывшейся форме вводится информация об ИП. После того как заполните форму, реквизиты вашего счета отправят на вашу почту.
Теперь счет можно использовать для зачисления на него платежей. Сбербанк дает месяц (30 календарных дней) на предоставление в банк всего пакета документов. После этого процедура открытия счета будет завершена и счет может использоваться полноценно - проходят все операции, включая расчетные. Если же в течение указанного времени документы не предоставлены, Сбербанк аннулирует счет, а сумма денежных средств, если они были зачислены, возвращается отправителям. Открывать счет дистанционно действительно удобно.
Услуги РКО можно заказать по одному из 5 тарифов. Сбербанк открывает счет для ИП бесплатно во всех пакетах услуг. В тарифе «Легкий старт» открытый счет тоже ведется бесплатно. Однако он выгоден лишь предпринимателям с минимальным количеством операций. Для тех, кто только начинает свой бизнес, оптимально открывать счет именно по этому тарифу.
Тариф “Легкий старт” | Москва | Санкт-Петербург | Новосибирск | Нижний Новгород | Самара | |
Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | |
Стоимость ведения в месяц | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | |
Процент при переводах физлицам | Включено в месяц 150 000, далее - комиссия от 1 % | Включено в месяц 150 000, далее - комиссия от 1 % | Включено в месяц 150 000, далее - комиссия от 1 % | Включено в месяц 150 000, далее - комиссия от 1% | ||
Стоимость СМС-информирования | 60 руб. | 60 руб. | 60 руб. | 60 руб. | 60 руб. | |
Прием и зачисление наличных на счет | Через банкомат, терминал | 0,15 % от суммы | 0,15 % от суммы | 0,15 % от суммы | 0,15 % от суммы | 0,15 % от суммы |
Через кассу | 1 % от суммы | 1 % от суммы | 1 % от суммы | 1 % от суммы | 1 % от суммы | |
Выдача наличных со счета | Через банкомат, терминал | 3 % от суммы | 3 % от суммы | 3 % от суммы | 3 % от суммы | 3 % от суммы |
Через кассу | 5 % - до 5 млн руб.
8 % - свыше 5 млн руб. |
5 % - до 5 млн руб.
8 % - свыше 5 млн руб. |
5 % - до 5 млн руб.
8 % - свыше 5 млн руб. |
5 % - до 5 млн руб.
8 % - свыше 5 млн руб. |
5 % - до 5 млн руб.
8 % - свыше 5 млн руб. |
Теперь, зная основы, мы можем перейти непосредственно к алгоритму.
Шаг 1. Собираем документы. Непосредственно от предпринимателя в обязательном порядке требуются:
Не лишним будет иметь при себе свидетельство о государственной регистрации и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН). Последнее, если оно имелось у физического лица до регистрации в качестве ИП, получать заново не нужно.
Еще один документ, необходимый, чтобы открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке, - карточка с образцами подписей. Но ее вы оформите уже в офисе, в присутствии банковского сотрудника.
С полным комплектом документов, включая те, что требуются в особых случаях, можно ознакомиться .
Шаг 2. Выбираем тариф. Сбербанк открыть счет для ИП может как отдельно, так и в рамках пакета услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. В первом случае это точно платно.
Шаг 3. Подаем заявление. Если вы выбрали Сбербанк, открытие расчетного счета для ИП может быть осуществлено в дистанционном режиме. Заполнить анкету предлагается прямо на сайте. Это и есть та самая услуга резервирования. А когда придет время заключать договор, сотрудник может подъехать к вам в офис.
ВАЖНО! В последнее время СБ РФ предоставляет возможность зарезервировать номер р/с на 30 дней. Он будет доступен только для приходных операций. Собрать документы и заключить договор нужно за указанный период. После этого откроется весь функционал.
Шаг 4. Подключите дополнительные услуги при необходимости. Это могут быть:
Также всем предпринимателям предлагается застраховать свой бизнес.
До 2014 года ИП обязан был уведомить Федеральную налоговую службу об открытии р/с. За пропуск установленного срока предполагалась ответственность в виде штрафа.
Однако Федеральным законом № 52-ФЗ были внесены поправки в . Теперь банки сами передают в налоговую данные сведения.
К выбору банка при открытии расчетного счета для организации стоит отнестись внимательно. Деньги юридических лиц не находятся под защитой системы страхования вкладов (в отличие от частников и индивидуальных предпринимателей), при банкротстве компании возвращается только 400 000 рублей. Многие организации решают открыть счет в Сбербанке для юридического лица для ведения бизнеса, это самый крупный банк в России, который предлагает несколько тарифов для официального РКО (расчетно-кассового обслуживания) предприятий по доступной стоимости.
Расчетный счет (р./сч.) используется для зачисления денежных средств от партнеров, выплаты сборов, проведения операций с налогами. Банк присваивает клиенту собственную учетную запись, где находятся его денежные средства. Большинство юридических лиц открывает в банке р./сч. «до востребования», предназначение которых – предоставление банком РКО и мгновенного доступа к средствам организации. Расчеты могут быть рублевыми или валютными, обслуживание Сбербанка не отличается высокими тарифами.
Организациям предоставляется возможность открыть расчетный счет для ООО в Сбербанке. Для этого требуется:
С услугой онлайн-резервирования р./сч. клиент может получить реквизиты счета за пять минут. На сайте банковского учреждения необходимо перейти к разделу для резервирования по интернету или позвонить в Контактный центр по телефону 8-800-5555-777. С момента предоставления реквизитов организации могут зачисляться денежные средства. Если за 30 дней банк не получает необходимый пакет документов, счет будет аннулирован, а деньги вернутся отправителям.
Чтобы открыть счет в Сбербанке, юридическому лицу надо предоставить оригиналы (подлинные документы) и копии:
Перед тем как открыть счет в Сбербанке для любого юридического лица, сотрудники банка проверяют подлинность поданных оригиналов документов , особенное внимание уделяется проверке лиц, которые получают доступ к деньгам организации, размещенным в банке. Анализируется информация о фирме и величина уставного капитала. Иногда банк принимает отрицательное решение, причем, причины отказа, как правило, не раскрываются.
Согласно российскому законодательству, процедура открытия производится после оформления договора, предоставления клиентом нужного пакета документов и проведения идентификации. Счет считается открытым после внесения соответствующей записи в специальную Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, который следует за днем подписания договора об обслуживании юридического лица.
Чтобы срок открытия не занял много времени, необходимо подготовить полный пакет документов. Реквизиты счета резервируются онлайн, это занимает не более 5 минут. В течение 30 дней документы предоставляются в отделение банка и после проверки, которая занимает 1-2 рабочих дня, подписывается договор и делается запись в Книге регистрации. Весь процесс может занять не более трех дней, при условии что банк устроит информация о предприятии.
Список документов для открытия счета:
Резервирование на сайте Сбербанка предоставляет возможность получить реквизиты р./сч. еще до подписания договора. Необходимо заполнить заявление, и номер будет предоставлен автоматически. Преимущество этой услуги – контрагенты организации могут перечислить деньги на счет, не дожидаясь его официального открытия. В течение 30 календарных дней надо представить документы. Если этого не происходит, счет аннулируется, а деньги, находящиеся на нем, поступают обратно контрагентам предприятия.
Для РКО юридических лиц Сбербанк предоставляет несколько пакетов услуг в зависимости от величины предприятия и направления их деятельности. Это комплексные пакеты на полное обслуживание организации или возможность проведения отдельных финансовых операций, например, начисление зарплаты или уплата налогов. На всех тарифах бесплатно предоставляется оформление и использование интернет-банкинга.
Цена процедуры оформления операционного обслуживания для юридического лица зависит от выбранного пакета и дополнительных услуг. Банк берет комиссии за следующие финансовые операции:
Для Москвы и МО на данный момент действуют такие тарифы:
Наименование услуги | Стоимость, руб. |
Открытие | |
Ведение РКО | |
Тариф минимальный | |
Тариф Базис+ | |
Тариф Актив+ | |
Тариф Оптима+ | |
Тариф Зарплатный | |
Тариф Троговый Плюс |
РФ может воспользоваться как юридическое, так и физическое лицо. Причём, для последних открытие подобного счёта – необходимость в том случае, когда человек планирует пользоваться депозитными программами банка или получать какие-либо выплаты (зарплату, социальные платежи и пр.). Процедура открытия счёта не займёт много времени. Вам достаточно обратиться в удобное для вас банковское отделение для оформления договора. С собой необходимо взять:
При выборе отделения банка ориентируйтесь на такие его показатели как:
Индивидуальному предпринимателю для открытия расчётного счёта необходимо обратиться непосредственно в банк со следующим пакетом документов:
Приносить в банк нужно именно оригиналы документов. Ксерокопии с них снимут сотрудники отделения, и они же заверят полученные копии.
После этого ИП должен заполнить все необходимые заявления и подписать договоры на предоставление услуг банка. Теперь можно будет ожидать уведомления о том, что счёт был открыт.
Ориентировочная цена на открытие расчётного счёта для ИП составляет 2 тысячи рублей. Ещё по 50 рублей необходимо отдать за заверение копии каждого документа. Стоимость карточки с образцами подписей в Сбербанке составляет 300 рублей. Также необходимо учесть, что после процедуры на вашем новом счету должны будут присутствовать какие-то денежные средства. Сумму вам назовёт сотрудник банка. Ориентировочно она будет составлять от 2500 рублей.
Для ООО расчётный счёт – практически самый главный финансовый инструмент. Именно через него будет осуществляться управление всеми денежными потоками организации от перечисления заработной платы сотрудникам до уплаты налогов. После того, как ваша организация будет зарегистрирована в государственном реестре, вам необходимо будет открыть счёт ООО в Сбербанке . Как это сделать, вам расскажут его сотрудники. А мы только обозначим основной пакет документов, который необходимо собрать для обращения в Сбербанк РФ по данному вопросу. Итак, вы должны будете предоставить:
Выбрать банк для юридического лица - дело непростое, гораздо более непростое, чем для ИП. Предприниматели, как физические лица, находятся под защитой системы страхования вкладов. Случись что с банком, ИП вернут деньги с расчётного счёта, в пределах действующего лимита (в 2017 году это 1 400 000 рублей). Клиенты-организации ничем не защищены, всё, что им гарантируют, - это место в очереди кредиторов. Часто решение открыть счёт в Сбербанке для юридического лица вызвано именно стремлением избежать риска потери денег.
Обратите внимание: с 2019 года система страхования средств, находящихся на банковских счетах, станет распространяться и на .
Сбербанк - структура неповоротливая, громоздкая и за клиентами не гоняется. У банка и так всё хорошо, по итогам 2016 года он стал самым прибыльным банком мира, а рентабельность капитала выросла до 20%. Секрет успеха Сбербанк не скрывает - снизить ставки по депозитам физических лиц и организаций, сократить персонал и количество отделений.
Если вас, в первую очередь, интересует качество обслуживания и низкие тарифы, то открыть расчётный счёт в Сбербанке для ООО - не лучшая идея. Зато у банка есть другой неоспоримый плюс - основным его акционером и учредителем является Центробанк. В условиях затянувшейся санации финансового рынка, когда лицензии у кредитных организаций отзывают чуть ли не каждый месяц, преимущество серьёзное.
Кроме того, своими плюсами сам Сбербанк называет:
По статистике портала banki.ru Сбербанк занимает первое место в финансовом рейтинге кредитных учреждений России.
А вот в народном рейтинге, который составляется по отзывам клиентов, его позиции гораздо ниже - едва дотягивают до четвертого десятка. Больше всего клиенты недовольны нерасторопностью и низкой квалификацией служащих, долгим прохождением платежей, плохо работающим онлайн-банкингом, высокими тарифами на обслуживание.
Справедливости ради надо сказать, что абсолютно довольных клиентов нет ни у одного банка. Что касается тарифов, то они больше ощутимы для ИП с низкими доходами, чем для организации с хорошими оборотами.
Если вы приняли решение в пользу крупнейшего кредитного учреждения России, то узнайте, как открыть расчётный счёт в Сбербанке для ООО.
Открытие счёта для юридических лиц в любом банке происходит по Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И. Информация о том, какие документы нужны для этого, есть и на самом сайте банка. Для открытия расчётного счёта ООО необходимо представить:
Дополнительно для открытия расчётного счёта ООО менеджер предложит заполнить заявление клиента и анкету для идентификации выгодоприобретателя.
Документы представляются в оригинале, снять и заверить с них копии может операционист за отдельную плату. Принимаются и нотариальные копии, но оригиналы всё равно надо иметь с собой для сравнения.
Все полученные сведения о клиенте тщательно проверяются, но на сайте сообщается, что открытие счёта в Сбербанке для юридических лиц возможно даже в день подачи документов. Однако, если добросовестность клиента оказалась под вопросом, договор на обслуживание могут и не заключить. Причины отказа банк вправе не сообщать.
Ответ на вопрос, сколько стоит открыть расчётный счёт для ООО, зависит от местонахождения филиала банка и количества подписей в карточке образцов. Самая высокая разовая комиссия за открытие счёта - в Москве (3000 рублей). Добавьте сюда еще 500 рублей за оформление одной подписи плюс 300 рублей за заверение копии каждого оригинала.
Итого, открытие счёта ООО в Сбербанке для столичной организации обойдется минимум в 5000 рублей. За каждую дополнительную опцию (чековая книжка, электронный ключ, подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» и др.) взимается отдельная плата.
Зарезервировать расчётный счёт для ООО в Сбербанке можно ещё до подачи документов. Сервис позволяет получить нужные реквизиты за несколько минут без посещения банковского отделения.
Это особенно удобно, если вы не успеваете открыть расчётный счёт для ООО при личном визите, а вам срочно необходимы реквизиты для получения денежных средств. Просто заполните форму, указав сведения об организации, и выберите отделение для обслуживания.
Реквизиты приходят на указанный электронный адрес, и счёт начинает работать на зачисление денежных средств. На то, чтобы подготовить документы и открыть расчётный счёт в Сбербанке для ООО в выбранном отделении, даётся 30 календарных дней. Однако, если на зарезервированные реквизиты поступили деньги, то срок оформления счёта сокращается до 5 дней, иначе средства будут возвращены отправителю.
rf-gk.ru - Портал для мам. Воспитание. Законы. Здоровье. Развитие. Семья. Беременность